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      全球看典當:美國典當的經營模式,中國典當能否復制?
      时间:2021-04-29  编辑:润峰   来源: 圖說典當

        全球看典當,帶您來到美國,一起了解美國典當行業的發展情況,并以美國FirstCash典當行為例,進行深入剖析。

        美國FirstCash典當行
        美國是一個歷史很短的國家,美國典當業的生存時間亦顯得微不足道。然而,美國卻是世界上惟一的尚未建國就有典當行的國家,并且是銀行與典當行始終并駕齊驅的國家。經過百多年的風雨滄桑,至今美國已成為全球典當業最為發達的國家,如同美國是世界頭號超級大國、經濟霸主一樣,美國典當業在各個方面也都走在世界的最前列。在美國有多家典當行上市公司,比較著名的上市公司為FirstCash,市值約28億美元,市盈率約27倍。

        FirstCash是美州最大的國際連鎖典當行。

        FirstCash,1988年在德克薩斯州成立,1992年在納斯達克上市(股票代碼:FCFS),2016年并購Cash American(800家店鋪,美國第三大),2019年并購PRENDAMEX(在墨西哥有500家店鋪)。FirstCash在美國 24 個州、哥倫比亞特區和包括墨西哥、危地馬拉、薩爾瓦多和哥倫比亞在內的四個拉丁美洲國家擁有2748 家典當行門店和17000 名員工。FirstCash 專注于通過典當行為現金和信貸約束的消費者提供服務,回收和銷售各種珠寶、電子產品、工具、電器、體育用品、樂器和其他商品,并以質押個人財產為擔保,為沒有信用分數的成年人、擁有次級貸款的借款人和有曲折借貸歷史或高債務負擔的借款人提供小額典當貸款。

        FirstCash的規模擴展以新開設門店和并購成熟同行為主,每年增加200家左右門店。

        截至2020年12月31日,FirstCash在美洲經營2748家門店,在拉丁美洲擁有1702家門店,占門店總數的62%,在美國擁有1046家門店,分布在24個州和哥倫比亞特區;拉丁美洲的門店包括墨西哥的1616家門店、危地馬拉的59家門店、哥倫比亞的14家門店和薩爾瓦多的13家門店。FirstCash的規模擴展以新開設門店和并購成熟同行為主,每年都會增加200家左右門店。盡管 2020 年面臨新冠疫情挑戰,FirstCash仍繼續投資于長期增長,全年新增了 137 家門店。2020年,在拉丁美洲開設了75家新店,收購了40家門店;在美國德克薩斯州和卡羅來納州收購了22家門店。

        FirstCash專注于民品典當,典當與銷售利潤貢獻是五五比例。

        FirstCash多元化業務包括商品銷售和典當借款活動,典當借款主要以珠寶、電子產品、工具、電器、體育用品、樂器等資產質押,其優點表現在:辦理快、金額低、典當交易周期短。典當辦理時間少于15分鐘、典當期限為30-60天、典當借款服務月費率12-13%,美國單筆典當金額為198美元,拉丁美洲單筆典當金額為78美元;商品銷售利潤率為35%-45%。

        進入FirstCash典當行門店“以物換錢”的客戶中,25-30%的客戶將物品出售給典當行,70-75%的客戶將物品質押給典當行進行典當借款,典當借款客戶中有25%的絕當。

        2020年FirstCash全年凈收入9.11億美元,其中典當息費收入4.58億美元,占比50.3%;商品銷售凈收入4.35億美元(去除商品成本后),占比47.7%;二手商品銷售凈收入0.17億美元(去除商品收購成本),占比1.9%;其他收入(信貸部分)0.01億美元,占比0.1%。

        FirstCash單店成本20.46萬美元/年,單店貢獻利潤3.88萬美元/年。

        FirstCash共有2748家門店,2020年全年店鋪運營總費用為5.62億美元,平均單店運營費用為20.46萬美元;2020年全年凈利潤為1.07億美元,平均單店貢獻利潤為3.88萬美元。2020年全年上繳稅金3712萬美元。

        FirstCash的可持續性核心宗旨:典當行首創的“循環經濟”,延長消費品生命周期;消除碳足跡,就近購買和轉售消費品;為員工、客戶購買和轉售消費品提供安全可靠的環境。FirstCash本著對客戶負責的態度,能夠滿足大部分客戶的需求,在美國享有很高的贊譽和認可,同時也是美國典當行業發展的樣本。

        如果國內政策支持典當行銷售商品和降低準入門檻,中國典當可效仿FirstCash回歸民品典當本源,發展循環經濟。

        深入剖析了FirstCash,發現FirstCash只做民品典當,且可以做商品銷售,典當和銷售貢獻利潤是五五比例,單店利潤只有3.88萬美元,想要擴大規模,需要不斷的擴展實體店鋪。反觀國內典當行業,《典當管理辦法》第二十六條 典當行不得經營非絕當物品的銷售以及舊物收購、寄售業務;中國銀保監會辦公廳關于加強典當行監督管理的通知(銀保監辦發〔2020〕38號)第二條(八)回歸典當本源,典當行應當回歸民品典當業務本源,逐步壓縮房地產典當業務比重,專注細分領域,提升鑒定評估能力,培育差異化、特色化競爭優勢。那么,如果按照當前的政策,典當行回歸民品典當,不能做商品銷售,用FirstCash案例推算單店利潤也就人民幣12萬元左右,投資回報率極低。

        小編認為如果想引導典當回歸民品本源,應該有相應的政策支持,至少支持商品銷售,并降低準入門檻,中國典當行完全可以復制美國FirstCash經營模式,充分發揮典當自身優勢,真正的解決小微企業和居民個人的融資難問題;同時,發展循環經濟,滿足絕大部分客戶的需求,提高社會認知。

        中國典當:找準功能定位,行業未來可期。


       
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